אישור עקרוני למשכנתא
מעוניינים לרכוש דירה ? לא לשכוח במקביל לחיפושים אחר דירה ובטרם החתימה על ההסכם לקבל אישור עקרוני למשכנתא מאת בנק למשכנתאות או מוסד פיננסי אחר.
לכל אזרח במדינה קיימת הזכות לפנות לבנק למשכנתאות לבקש ולקבל אישור המפרט את סכום ותנאי המשכנתא המוצעים על ידי הבנק וזאת בהתאם לנתונים האישיים של המבקש ושל שווי העסקה.
אישור עקרוני למשכנתא הינו מסמך אשר מאשרר את הוודאות לקבלת המשכנתא בגין העסקה שעל הפרק. על כן, קיימת חשיבות רבה לקבל אישור עקרוני למשכנתא בטרם חתימה על הסכם המכר.
חשוב לציין, כי בעת הפנייה לבנק לקבלת אישור עקרוני למשכנתא הבנק בוחן את יכולתו הכלכלית של המבקש לעמוד בתנאי המשכנתא. במסגרת זו הבנק בודק את שיעור ההון העצמי שיש למבקש, יכולת ההחזר, הכנסות של המבקש ועוד. וזאת במטרה להעריך את יכולתו של המבקש לעמוד בהחזר החודשי של המשכנתא.
בהזדמנות זו נציין כי גובה המשכנתא (באחוזים) נגזר משווי העסקה או משווי שמאות של הנכס לפי הנמוך. לדוגמא: חתמתם בשעה טובה, על הסכם לרכישת דירה בשווי של 1,500,000 ₪. קודם החתימה על ההסכם קיבלתם אישור עקרוני למשכנתא לפי 75% משווי הנכס הנרכש. לאחר החתימה על ההסכם הגיע שמאי לדירה וקבע כי שוויי הדירה הינו 1,400,000 ₪. לאור קביעת השמאי מטעם הבנק גובה המשכנתא (75%) ייגזר מסך של 1,400,000 ₪ (שווי הדירה לפי השמאות) ולא מסך של 1,500,000 ₪ שווי הנכס בחוזה. במקרה כזה יהיה עליכם להגדיל את ההון העצמאי.
האישור העקרוני צריך להיות תקף ל – 24 יום לכל הפחות והבנק למשכנתאות חייב להעניק את המשכנתא לפי תנאי האישור העקרוני (כל עוד האישור בתוקף).
לסיכום: סוף מעשה במחשבה תחילה. בטרם חתימה על הסכם רכישה חשוב, נכון ורצוי לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
אין באמור לעיל כדי להוות חוות משפטית או ייעוץ משפטי וכל מקרה צריך להיבחן לגופו. אין באמור לעיל כדי לקיים יחסי עו"ד לקוח. לצורך קבלת חוות דעת משפטית יש לפנות לעו"ד המתמחה בתחום.
בהצלחה
דניאל טויטו, עו"ד ונוטריון